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  所周知,人才短缺、競爭加劇、原材料價格上漲、訂單萎縮、融資困難……在小微企業發展的過程中,這些都是小微企業在發展中面臨的難題。而近年來,小微企業的融資難、融資貴問題更是愈發突出,成為了限制其發展的主要因素之一。怎樣解決小微企業短、小、頻、急的融資特點,減輕融資成本?多年來,樂山市商業銀行一直致力於金融服務向小微轉型,圍繞小微金融深耕細作,逐漸總結出“簡、快、靈、專、新、小”六字訣,並以此為目標,不斷創新升級自己的小微貸款服務。“簡”、“快”、“靈”
  特色小微貸申請便捷 機制靈活
  事實上,近年來銀行普遍在小微信貸領域有所發力,其中更不乏一些實力雄厚的全國性的大銀行。要從重重競爭中脫穎而出,樂山市商業銀行著力於簡化小微貸款申請,加快貸款審批流程。
  以“誠相貸”“心相貸”微貸產品為例,首先,產品申請快捷。客戶只要符合產品條件且具有償還能力,直接到網點或通過客服電話申請,就會享受到客戶經理上門服務。同時,手續也異常簡單。只要符合條件且備齊相關申請材料,在3天內即可完成審貸和放款。
  其次,樂山商行始終堅持服務小微金融“快”字當先,努力做到“快人一步”,對分支行進行合理授權,併在總行建立小微企業貸款審批“綠色通道”,以求儘快滿足小微企業的貸款需求。
  今年以來,樂山商行對對全行小微貸款產品重新進行了梳理,重點對微型企業、小企業主和個人類貸款流程的簡化。以小微企業關心的還款方式為例,小微企業客戶可以根據自身實際情況,隨時變更還款計劃,靈活使用資金。
  而貸後服務方面,樂山市商業銀行也會不定期舉辦客戶聯盟及培訓,針對小微企業在企業轉型、財務規範、市場分析、企業發展的規劃及企業管理能力提高、銷售策略等方面具有強烈的需求,幫助客戶理順財務規劃和經營管理,同時提供更多金融服務產品信息。“專”、“新”、“小”
  以專業團隊和創新產品服務小微企業
  對於樂山市商業銀行這家全國首批成立的地市級城市商業銀行來說,針對小微企業的特色金融服務早已成為其“金字招牌”。
  小微企業的融資需求,往往有著短、小、頻、急的特點。針對小微企業的這樣特殊的融資需求,樂山市商業銀行從完善自身組織架構開始,總部由小微金融部統籌全行小微金融業務的發展,分行和支行必須成立小微金融部,重點推動小微業務的發展。
  2010年7月,樂山市商業銀行首家準事業部制專業機構——微貸中心成立,專門從事小微信用貸款業務,並開始推出了誠相貸、心相貸純信用微貸產品,並逐漸形成了以技術+制度控制風險;以風險定價平抑風險;純信用、分期還款;小額分散經濟資本占用低等一系列小微貸款特色。
  除此之外,為了更加專業的服務小微企業,樂山市商業銀行先後成立兩家個體工商戶支行、“泡菜支行”、生態農業支行、汽車支行、科技支行等專業機構,專門從事小微經營類貸款業務,專業服務各行各業的小微企業。
  在滿足小微企業的金融需求之外,樂山商行不斷進行貸款產品的創新,以此更有針對性的服務好小微企業,從“誠相貸”、“心相貸”這樣的純信用微貸產品,開發創新出無需還本即可續貸的“連年貸”、以土地流轉收益權為保障的“金土地”流轉貸等新產品。截至目前,樂山商行擁有了已近30款小微貸款產品。其中,今年重新設計後的“商輔貸”有條件地擴大門市、住房抵押貸款授信額度,最大可擴大抵押價值的120%,推廣2個月即新增該類貸款280戶,額度達到4億元。對此,樂山市商業銀行表示,未來還將加快微貸業務向異地分行機構延伸。
  華西都市報記者趙雅儒張舟  (原標題:樂山商行微貸之“六字訣”)
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